Pensionskasse wechseln
Pensionskassenwechsel – so gehen Sie vor
Sie suchen für Ihr Unternehmen eine neue Pensionskasse? Mit einer sorgfältigen Vorbereitung lässt sich dieser Schritt gut planen. Wir zeigen Ihnen, worauf es ankommt.
Schritt für Schritt zum Wechsel
Schritt 1: Bestehende Lösung prüfen und Bedürfnisse klären
Prüfen Sie Ihren aktuellen Vertrag – Kündigungstermin sowie Bedingungen für aktiv Versicherte und Rentenbeziehende – und definieren Sie, was Ihnen bei Leistungen, Kosten, Anlagestrategie und Kundenservice wichtig ist.
Schritt 2: Freigabe für den Pensionskassenwechsel intern einholen
Die Kündigung und den Anschluss an eine neue Pensionskasse setzt das Einverständnis der Mitarbeitenden voraus. Beziehen Sie deshalb das Personal oder die Arbeitnehmendenvertretung von Anfang an ein und holen Sie deren Freigabe für den Wechsel ein.
Schritt 3: Offerte bei Abendrot einholen und vergleichen
Sie senden uns die Eckdaten Ihres Unternehmens, das Formular dazu finden Sie hier. Wir erstellen Ihnen gerne eine unverbindliche Offerte, die Sie mit weiteren Angeboten vergleichen können – etwa bei Leistungen, Verzinsung, Umwandlungssatz oder Deckungsgrad.
Schritt 4: Informieren und Entscheidung treffen
Informieren Sie die Mitarbeitenden klar und transparent über die Angebote und treffen Sie mit deren Einverständnis eine Wahl. Halten Sie die Zustimmung schriftlich fest. Sie muss vorliegen, bevor Sie kündigen.
Schritt 5: Bestehende Pensionskasse fristgerecht kündigen
Erst jetzt reichen Sie die schriftliche Kündigung bei Ihrer bisherigen Pensionskasse ein – üblicherweise 6 Monate vor Jahresende. Gleichzeitig senden Sie uns den Anschlussantrag.
Schritt 6: Übertritt abschliessen
Der Übertritt wird direkt zwischen den beiden Pensionskassen abgewickelt. Wir begleiten den Übertrag der Freizügigkeitsguthaben und halten Ihre Mitarbeitenden auf dem Laufenden.
Checkliste zum Download
Alle Schritte im Detail, als PDF zum Ausdrucken und Abhaken für die interne Vorbereitung.
Zeitplan und Fristen
Die Kündigung der bestehenden Pensionskasse erfolgt in der Regel 6 Monate vor Jahresende: Wer per 30. Juni kündigt, ist ab 1. Januar bei der neuen Pensionskasse versichert.
Beispiel-Zeitplan für einen Wechsel per 1. Januar
- Januar bis April: Aktuelle Lösung prüfen, Personal informieren, Offerten einholen und vergleichen
- Mai: Einbezug, Freigabe und Zustimmung des Personals
- bis 30. Juni: Kündigung und Anschlussantrag
- 1. Januar: Versichert bei Abendrot
Brauchen Sie mehr Zeit für den Entscheid? Sie können bei Ihrer aktuellen Pensionskasse vor Ablauf der Kündigungsfrist einen Aufschub beantragen.
Was Abendrot übernimmt
Sie müssen den Wechsel nicht allein bewältigen. Von der ersten Offerte bis zum abgeschlossenen Übertritt sind wir für Sie da:
- Persönliche Begleitung durch den gesamten Prozess
- Abstimmung mit der bisherigen Pensionskasse beim Übertritt
Ihr Wechsel zu Abendrot
Wir erstellen Ihnen eine unverbindliche Offerte und zeigen Ihnen, wie der Übertritt zu Abendrot abläuft.
Häufige Fragen
Wie lange dauert ein Wechsel?
Neben der sechsmonatigen Kündigungsfrist braucht die interne Vorbereitung Zeit: das Prüfen der aktuellen Lösung, das Einholen und Vergleichen von Offerten sowie die interne Freigabe. Wer frühzeitig startet, hat mehr Spielraum – bei Bedarf lässt sich die Kündigungsfrist zudem durch einen Aufschub bei der aktuellen Pensionskasse verlängern.
Die genaue Kündigungsfrist steht in Ihrem Anschlussvertrag. Alle Schritte im Überblick finden Sie in der Checkliste zum Pensionskassenwechsel.
Beispiel-Zeitplan für einen Wechsel per 1. Januar:
- Januar bis April: aktuelle Lösung prüfen, Offerten einholen und vergleichen
- Mai: Freigabe und Zustimmung des Personals
- bis 30. Juni: Kündigung und Anschlussantrag
- 1. Januar: Versichert bei Abendrot
Müssen die Mitarbeitenden dem Wechsel zustimmen?
Ja. Das Gesetz schreibt vor, dass ein Unternehmen seine Pensionskasse nur im Einverständnis mit dem Personal oder mit der Arbeitnehmendenvertretung wechseln kann (Art. 11 Abs. 3bis BVG). Beziehen Sie Ihre Mitarbeitenden deshalb früh in den Prozess mit ein und halten Sie die Zustimmung schriftlich fest.
Was passiert mit dem Guthaben meiner Mitarbeitenden?
Die Guthaben Ihrer Mitarbeitenden werden auf die neue Pensionskasse übertragen. Der Übertritt wird direkt zwischen den beiden Pensionskassen abgewickelt.
Was passiert mit den Rentenbeziehenden beim Wechsel?
Abhängig von der jeweiligen Anschlussvereinbarung verbleiben die Rentenbeziehenden entweder bei der bisherigen Pensionskasse oder werden an die neue Pensionskasse übergeben. Eine Übernahme durch die neue Pensionskasse muss vereinbart und von dieser bestätigt werden.
Was gilt für Mitarbeitende, die zum Zeitpunkt des Wechsels krank oder arbeitsunfähig sind?
Eine arbeitsunfähige Person bleibt während des laufenden Falles bei der bisherigen Pensionskasse, bis dieser abgeschlossen ist. Tritt eine Invalidität ein, wird diese Rentenleistung zur Weiterführung in der Regel an die neue Kasse übertragen – sofern nichts anderes vereinbart wurde.
Fallen für den Wechsel Kosten an?
Ihre bisherige Pensionskasse kann für die Auflösung des Anschlussvertrags eine Gebühr verlangen. Abendrot verrechnet keine zusätzlichen Kosten für die Verarbeitung eines Neuanschlusses.
Neben Gebühren können weitere Kosten anfallen. Achten Sie auf die folgenden Punkte:
Technische Grundlagen
Jede Pensionskasse rechnet mit eigenen technischen Grundlagen, etwa mit einem technischen Zinssatz und mit Sterbetafeln, die die Lebenserwartung abbilden. Wechseln auch Rentenbeziehende in die neue Pensionskasse, müssen ihre Renten nach den Grundlagen der neuen Kasse ausfinanziert sein. Rechnet die neue Kasse vorsichtiger, reicht das mitgebrachte Kapital unter Umständen nicht aus. Die Differenz muss nachfinanziert werden, in der Regel durch den Arbeitgeber.
Unterdeckung der bisherigen Kasse
Ist Ihre bisherige Pensionskasse in Unterdeckung, wird das mitgebrachte Kapital für die Renten kleiner und eine allfällige Nachfinanzierung grösser. Zudem kann die bisherige Kasse einen Teil des Fehlbetrags von den Vorsorgeguthaben Ihrer Mitarbeitenden abziehen. Das gesetzliche Minimum nach BVG bleibt dabei geschützt.
Fragen Sie deshalb früh nach dem Deckungsgrad Ihrer bisherigen Pensionskasse und lassen Sie sich von der neuen Kasse aufzeigen, ob und in welcher Höhe eine Nachfinanzierung nötig wäre.
